Виды депозитов коммерческого банка

Виды депозитов

Депозит - это размещение денег на хранение в банке на определенный или неопределенный срок и получение за это определенного вознаграждения (процента).

Когда клиент помещает деньги на депозитный счет, то он делает своеобразный заем банку. Взамен пользования деньгами банк не только должен вернуть полученную на хранение сумму, но и начислить проценты.

Далее рассмотрим разновидности этого долгового инструмента. Выделяют 4 основных классификации:

  • по характеру обязательств;
  • по длительности;
  • по валюте обязательств;
  • по возможности пополнения.

По характеру обязательств

Выделяют два типа банковских депозитов в зависимости от срока договора:

  1. Вклад до востребования. Здесь не устанавливаются конкретные сроки, то есть забрать всю сумму вы сможете в любое время. Правда, свободное распоряжение собственными средствами означает достаточно низкую процентную ставку (примерно от 0,1 до 1 % за год).
  2. Срочный вклад. Вы отдаете деньги банку на определенный период – от 1 месяца до нескольких лет. До окончания срока хранения вы не имеете права забрать полностью всю сумму, но получаете более высокие проценты (в разной валюте - разные).

По длительности срока

Для срочных депозитов существует следующая классификация:

  • краткосрочные (до 3 месяцев);
  • среднесрочные (от 3 до 9 месяцев);
  • долгосрочные (от 9 месяцев до нескольких лет).

Самый высокий доход клиент полает по долгосрочному вкладу, так как в данном случае банк получает гарантию, что он сможет пользоваться денежными средствами на протяжении долгого периода. Для обеспечения себя финансовыми резервами на долгое время банковская организация будет выплачивать повышенную процентную ставку.

Валюта депозита

Выделяют три основных вида:

Сбережения

  • в российских рублях – рублевые;
  • в долларах, евро и других иностранных валютах – валютные;
  • в нескольких валютах с правом обмена – мультивалютные.

Основные валюты депозитов - евро, доллары и рубли.

Самые доходные вклады в банках – в национальной валюте (в данном случае – в рублях), потом идут вклады в долларах и евро.

Некоторые банки дают одинаковые проценты по депозитам в евро и долларах.

Возможность пополнения

В зависимости от возможности пополнять сделанный ранее вклад выделяют следующие виды.

  1. Непополняемые. На тело депозита нельзя докладывать деньги или частично их снимать, пока не закончится срок вклада.
  2. Вклады, которые можно пополнить. Как правило, с них можно также частично снимать деньги.

Помните, что пополняемые вклады обладают более низкой доходностью, но с них можно снимать деньги частично.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о видах банковского депозита (вклада):

Комментарии  
#7 Ольга 18.04.2017 15:00
Различных депозитов существует достаточно много, много разных условий. Если вы решили положить деньги в банк, то нужно выбрать оптимальный для себя депозит. Понятно, что процентная ставка будет выше у вкладов, которые нельзя снимать досрочно, но я, например, не знаю, когда мне понадобятся деньги. Мне ближе депозиты до востребования.
#6 Татьяна 03.10.2016 15:14
Меня еще напрягает непременное условие банков - явиться в тот же день окончания срока депозита. Иначе автоматически пролонгируется на тот же срок. А если... Ведь всегда возникают эти "если".
#5 FREELLY 23.09.2015 05:42
Цитирую keyy:
Скажите пожалуйста, на сегодняшний день актуальные ставки на депозитах (среднее). Можно ли получить информацию о том, замечен ли банк в каких либо подозрительных операциях?

Спасибо за вопрос!
Средние ставки по рублевым депозитам в российских банках находятся на уровне 8-9% годовых. К сожалению, это ниже уровня инфляции. Поэтому депозиты лишь позволят сохранить сбережения с минимальным уровнем потери покупательной способности.
Отвечая на второй вопрос заметим, что информация о планах финансового регулятора отозвать лицензию у банка не является общедоступной. Сведения о соблюдении кредитными организаций своих обязательств можно получить на специализированных форумах, посвященных данной тематике.
#4 keyy 22.09.2015 08:25
Скажите пожалуйста, на сегодняшний день актуальные ставки на депозитах (среднее). На какой порядок процентов можно рассчитывать при долгосрочных вкладах?
И еще вопрос по поводу самих банков. В последнее время центр. банк регулярно отзывает лицензии у банков. Можно ли получить информацию о том, замечен ли банк в каких либо подозрительных операциях? В общем цель такова: минимизировать риск вложения!. Спасибо.
#3 Alex 21.09.2015 08:38
в 2015 идет сговор банков по условиям депозитов. Нигде нет сохранения процента при досрочном снятии. В 2014 таких условий много было. Сейчас и так люди не доверяют банкам, а еще с такими условиями. Значит мои деньги пролежат на 6 мес депозите, банк ими пользуется и получает прибыль. Через 5 мес я их досрочно снимаю (очень нужны оказались) и получаю жалкие крохи по ставке вклада до востребования! Зажрались банкиры! Считаю что необходимо игнорировать банковские вклады и не открывать депозиты
#2 Анна 18.09.2015 07:04
Вполне реально найти депозит с коротким сроком и неплохими процентами - он в нашей реальности получается более выгодным. Если Вы в стабильное время на длительный срок вложите под 10% годовых, а потом скакнет курс и %% вырастут до 18%, то Вы все равно будете получать свои 10% и переживать, что вкладу лежать еще ннн-ое кол-во времени. А на коротком сроке можно подсуетиться и успеть переложить деньги по более выгодной высокой ставке.
Это не преумножение, безусловно средств, но хотя бы какая-то защита от инфляции.
#1 Sky-fi 18.09.2015 01:20
Что-то не сложилось у меня с депозитами, однако. Больше нравится обмен на валюту и хранение в надежном месте. Я понимаю, что это не очень выгодно, но последние события в мире... Я не раз видел, как люди рвали на себе волосы, потеряв заработанные деньги в банках...

Тем не менее, депозит имеется, и он пополняемый, с хорошим процентом.
wild.png

Разделы сайта

  • 1