Что такое личный финансовый план?

Ежедневно человек сталкивается с принятием финансовых решений. Личный финансовый план (ЛФП) нужен для минимизации ошибок, а также для достижения в результате своих целей.

Личный финансовый планТаких решений множество, например:

  • покупка товаров, услуг;
  • инвестирование в финансовые инструменты;
  • оформление кредита.

Принимая решения, как потратить свои деньги человек действует исходя из сложившейся ситуации, часто под влиянием эмоций. 

Он оценивает текущие потребности, делает ежемесячные платежи, несет плановые и внеплановые расходы, а также заботится средствах, которые понадобятся в будущем.

Финансовая цель

Помимо повседневных забот, человек задумывается о том, чтобы поставить перед собой финансовую цель, например:

  • приобрести автомобиль, квартиру;
  • оплатить обучение;
  • организовать свадьбу.

Существуют два основных способа реализации финансовой цели, а именно:

В обоих случаях человеку приходится управлять своими личными финансами.

id 92 1

Подходы к управлению финансами

Выделяют два основных подхода:

  • спонтанный;
  • плановый.

При первом, спонтанном подходе, человек четко не представляет сложившуюся финансовую ситуацию, а также цели, ради которых он собирается инвестировать денежные средства.

В этом случае он действует без плана и системы.

Так, человек, может сделать инвестиции в какое-либо дело только потому, что так делает его сосед, хотя для него в итоге это окажется неинтересным, невыгодным и нерентабельным. Или же он возьмет кредит, потому, что его взял и посоветовал коллега, не учтя при этом большие расходы в ближайшем будущем.

Итогом таких действий может стать невозможность выплаты кредита.

Пример из жизни. Человек собрался через 2 года купить автомобиль, приобрести жилье через 4 года, а расходы на образование сына, которое будет нужно через 7 лет он не предусмотрел.

Человек успешно накопил на автомобиль, но возросли транспортные расходы, которые не позволили ему собрать первоначальный взнос по кредиту на квартиру.

В итоге человек купил квартиру меньше по площади, чем хотел и без первоначального взноса, так как на большее у него просто не хватило денег.

Из-за очень больших выплат по кредиту, человек не смог отложить на обучение сына в желаемом ВУЗе. И если на момент поступления сына обучение будет платным, то он не сможет получить образование.

Вывод: человек неправильно определил сроки инвестирования, поэтому произошла такая неприятная ситуация. Если бы он учел все инвестиционные цели, то правильно разместил бы свои накопления в инвестиционные инструменты, либо смог бы накопить на квартиру, а автомобиль взял бы в кредит. Другими словами, человек не проанализировал, в каком случае лучше будет взять кредит, а когда целесообразнее откладывать средства.

Ошибки при спонтанном подходе

Выделяют три основные ошибки, которые допускаются людьми, не имеющими четкого плана:

  • неправильная постановка целей;
  • неточная оценка текущей ситуации и развития ее в будущем;
  • неверный подбор инструментов исполнения.

Следовательно, при неправильно определенной финансовой ситуации, цели и инструментов, возможность достижения такой цели, равна нулю.

Поэтому лучше действовать не спонтанно, а в соответствии с финансовым планом.

id 92 2

Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план (ЛФП) – стратегия достижения финансовых целей с использованием максимально эффективных денежных инструментов в сложившейся ситуации.

Вот еще одно определение.

ЛФП – бизнес-план человека, который нужен для достижения финансовый целей с наименьшими усилиями и с использованием наиболее эффективных инструментов.

Стандартов по составлению личного бизнес-плана нет, но, все же, стоит включить в него следующие разделы.

  1. Доходы и расходы. В этой части плана рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи, желательно – постатейно.
  2. Активы и пассивы. В этой части плана рассматривается имущество и накопления семьи (недвижимость, депозиты, фонды и т.д.), а также имеющиеся кредиты.
  3. Защита от рисков. Предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т.д.
  4. Финансовые цели. В этом разделе плана описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через 2 года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребенка.
  5. Расчет плана. Этот раздел содержит перечень действий по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также, при желании, график накоплений, на весь расчетный период.

Все в мире очень быстро меняется, вместе с тем изменяется и ситуация в семье. Вследствие чего и финансовый план семьи требует изменений. Пересматривать его необходимо хотя бы раз в год. Желательно личный план корректировать при каждом изменении ситуации. Так, например, во время кризиса, план может пересматриваться ежеквартально.

Составляя план, человек может определить, достижимы ли его цели и что необходимо сделать для их достижения.

Такой финансовый план не дает 100% гарантии достижения целей, так как, невозможно, предугадать все:

  • доходы в будущем;
  • уровень инфляции;
  • непредвиденные расходы и другие факторы.

Но имеющийся план позволит быстро отреагировать и скорректировать действия при изменении ситуации.

Грамотный план - стратегия достижения целей

Личный финансовый план

ЛФП составляется на один год, а лучше на несколько лет вперед. В идеале, такой план составляется до тех пор, пока у человека есть финансовые цели. Срок его выполнения может изменяться. Пример составления и образец в exel можно скачать по ссылке.

Составлять ЛФП можно как для себя, так и для семьи в целом, чтобы управлять всеми семейными финансами. Не стоит забывать, что любой финансовый план необходимо корректировать в зависимости от изменений в доходах и расходах семьи.

Подводя итоги, напомним, что существует два основных подхода к управлению финансами - спонтанный и плановый.

При первом подходе почти нулевой благоприятный исход. Человек четко не представляет себе финансовую ситуацию, поэтому ставит неправильные финансовые цели и неверно выбирает инструменты воздействия на них.

При плановом подходе человек детально анализирует доходы, накопления, расходы, кредиты и строит детальный план по достижению поставленных финансовых целей, подбирая при этом подходящие финансовые инструменты.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как составить личный финансовый план:

Комментарии  
KarapuZZ
#17 KarapuZZ 02.06.2017 05:15
Чтобы получать то, что хочешь, нужно распределить свое время, так чтобы хватило для работы и для развлечения. Некоторые работают так, что даже забывают, что в мире есть еще такое слово как отдых или такое чувство как веселье, это я про себя )))
Елена
#16 Елена 02.06.2017 04:54
У меня не получается экономить и откладывать на черный день.
Муж меня запилил уже, требует рассчитывать семейный бюджет.
Положила сайт в закладки, буду учиться финансовой грамотности.
Татьяна
#15 Татьяна 21.04.2017 07:10
А я всю жизнь училась экономить на всем. Особо денег не накопила, но никогда не была в долгах, кредитах и в эти долговые ямы, надеюсь, не попаду и дальше.
Есть люди, которые не могут держать деньги. Они у них уходят, как вода сквозь пальцы. Есть категория людей,которые умеют, несмотря ни на что, откладывать деньги.10% от своего дохода в любой ситуации надо стараться откладывать.
Вся беда в том,что нас в Советском союзе никто этому не учил, да и сегодня в школах учат по большей части не жизненным предметам.
Людмила
#14 Людмила 05.04.2017 23:58
Если в доме у вас имеются лица, наделенные особыми льготами например, - люди преклонного возраста, а также люди с нарушениями здоровья, ну еще это могут быть участники Великой Отечественной войны и т.д., то есть на кого действуют льготы по тарифам на коммунальные платежи, можно оформить оплату коммунальных услуг именно на них.

И я бы добавила: если имеется несколько объектов недвижимости в личной собственности и суммы общих коммунальных платежей зависят от того, сколько в доме живет людей, рекомендуется прописаться как раз там , где эти траты наиболее минимальны - комната гостиничного типа, коммунальная квартира, малогабаритное жилье, если они все квартиры - таких с самой маленькой площадью.

Чтобы сберечь накопленное от инфляции, можно открыть вклад в проверенном банке.
С удовольствием узнаю, что Вы скажете по этому поводу.
Михаил
#13 Михаил 05.04.2017 23:55
Привет, уважаемый автор интернет-проекта!В тему: вполне можно пользоваться взамен привычного электрического чайника - газовым. Газ дешевле намного. ну... что же еще? Пожалуй, вот что:
расфасованные продукты в более габаритных тарах будут более дешевыми, т.к. как правило стоимость одной упаковки равняется от пяти до двадцати процентов от общей стоимости купленного продукта.
Михаил
#12 Михаил 04.04.2017 14:23
Проблемы экономии в быту не надуманные. Особенно хорошо экономить расходование электрической энергии. А раньше запасливые хозяйки экономили продукты: при крахмаливании белья они использовали воду от варки макарон ( там было много крахмала), чайную заварку клали в горшки с растениями, варили компоты и делали заготовки .
Роман
#11 Роман 03.11.2016 15:04
Вот мой опыт..
Я не занимался финансами долго... Самый большой план - это чтоб каждый день в кошельке была такая-то сумма, но так случилось, что я когда что-то покупал - скидывал в один ящик... И вот в конце месяца сделал простую таблицу, где было написано - сколько денег я потратил на хлеб, и сколько выкинул впустую...
После я установил приложение на телефон, и стал записывать все покупки.
Удивительно, но зная сколько мне нужно на месяц допустим простой газировки - я смог ее купить оптом, и сэкономить 12%... и так на многом. А заправляться я стал 3 раза в месяц. И точно знал, сколько денег мне надо на постоянные расходы.
После полугода цифра экономии выросла до 16% от зарплаты.
После появился бюджет на отдых, и развлекуху. ... Короче ... Одни плюсы от ПРАВИЛЬНОГО планирования.
Лилия
#10 Лилия 24.10.2016 13:42
Причитала статью и понимаю что учиться никогда не поздно, наши дети будут жить уже по новым правилам. Чтобы от них не отставать нужно трансформироваться в будущее и уметь жить экономно и со вкусом!
HELEN
#9 HELEN 21.10.2016 17:41
Я не уверена, что в связи с сегодняшней экономической и политической ситуацией будет уместным составлять ЛФП. Ну а если его и составить, то через месяц-другой придется вносить корректировки, которые станут бесконечными. Веду только поступление средств.
Вот знаете, интересно предложение о введении налога на неработающих граждан - 20 тысяч рублей... Одного не пойму, как они будут контролировать все? А если ни я, ни члены моей семьи не пользуются ОМС?
Елена
#8 Елена 12.10.2016 10:17
У нас в семье нет планирования на годы вперед, живем сегодняшним днем и тратим спонтанно. Жаль, что не обучают финансовой грамотности в школе. Учиться этому приходится в процессе жизни и на собственных шишках.
Нелли
#7 Нелли 10.10.2016 07:49
Я из тех немногих, кто составляет ЛФП на год, по моему лет 5 назад прочитала на одном женском форуме подобную идею и загорелась. Осуществила - работает. Но уже давным давно не веду его на бумаге. Насобачилась и свожу дебет с кредетом интуитивно уже. Ну а так, из позитива - купила в этом году трехкомнатную квартиру. И к 33 годам имею нулевую кредитную историю.
Елена
#6 Елена 18.07.2016 21:16
План - это конечно хорошо. Но не в нашей стране, да и вообще какая страна сейчас может похвастаться стабильностью?
Уж сколько кризисов на нашу голову свалилось, сколько переворотов.
Я живу в Крыму, когда мы стали Россией хоть успела деньги свои забрать из банка.
А многие до сих пор забирают.
Была бы стабильность в стране, уверенность в сохранении своего рабочего места, своего предприятия, можно было бы хоть как-то планировать. Поэтому, пока что заработали, то и потратили.
Neon Rain
#5 Neon Rain 12.10.2015 22:29
Давно подумываю над тем, чтобы заняться планированием своих расходов и доходов. А то, вроде, денежные поступления есть, а расходятся они непонятно куда. Почитала, теперь задумалась. Спасибо за толчок в правильном направлении.
Андрей88
#4 Андрей88 09.10.2015 10:14
Что-то мне кажется, что подобные планы есть не то что у 1 человека из 100, а наверное у 1 из 10 000 человек.
Для меня планирование бюджета не новость, но!
Во-первых, я не уверен в своей конторе, завтра могут уволить.
Во вторых, я не уверен, что курс валюты будет таким даже через месяц, не говоря уже о годах.
В третьих, я зарабатываю грубо говоря, на еду, квартиру и шмотки. То есть отложить даже 300$ в месяц я не в состоянии, из этого и выплывает, что мне такой план не нужен.
Наталия
#3 Наталия 05.10.2015 17:07
Да, уж)) Живу спонтанно, и деньги трачу, тоже спонтанно) Вот прочитала и подумала, что надо то, надо, только мало кто, просчитывает и составляет такой план. и тем более, его пересматривает и изменяет.
Лично я, веду только доходы, потому что доходы каждый месяц разные, из-за этого не возможно спрогнозировать крупные покупки, и тем более, составить финансовый план на несколько лет
Наталья
#2 Наталья 29.09.2015 20:33
У нас в семье тоже отсутствует такой план, даже не фиксируем сумму доходов и расходов, не то что планировать на будущее. Живем сегодняшним днем.
Олеся
#1 Олеся 03.07.2015 15:29
Вот и у меня на сегодняшний день отсутствует продуманный финансовый план, решения принимаются спонтанно. Нужно отходить от сложившейся модели к именно осознанному управлению своими финансами.
jvanetzky.png

Разделы сайта

  • 1