Разумный подход: планирование личных финансов, семейного бюджета

Успешное управление личными финансами уместилось всего в 15 утверждений. В них выражены основные идеи от профессионалов, знающих, как добиться благосостояния без лишних усилий.

Напомним, на протяжении всей жизни в среднем через наши руки проходит огромная сумма денег. Например, при ежемесячном доходе в 30 тысяч рублей она составит примерно 15 миллионов рублей.

Финансовые решения

Управление финансами

1.    Каждый день нам приходится принимать те или иные финансовые решения. Проблема состоит в том, что достаточно часто мы принимаем неверные решения.

2.    Необходимо понимать, что от наших действий и от наших финансовых решений зависит наша финансовая безопасность, уровень нашего благосостояния и в некоторой мере то, насколько мы счастливы.

3.    Каждый день перед нами стоит проблема выбора, как распорядиться нашими доходами. Это может быть:

  • потребление;
  • накопление;
  • инвестиции.

4.    При принятии решения об инвестировании дохода мы не можем сразу ответить на вопрос, куда следует инвестировать свой капитал (именно так называются наши доходы, которые мы будем инвестировать). Чтобы принять оптимальное решение нам (на первом шаге) необходимо определить:

  • финансовую цель;
  • временной горизонт;
  • стратегию.

Активы и пассивы

5.    Вторым шагом можно определить нашу чистую стоимость. Это делается на листке бумаги, где в правой части мы укажем свои активы, а в левой – пассивы (обязательства).

Под активами понимают такое имущество, которое приносит доход.

Например, квартира, которую мы сдаем в аренду, депозиты в банке.

Под пассивами понимают предметы, которые влекут расходы.

Например, личный автомобиль (платим за ремонт и бензин), кредиты (платим проценты).

Доходы и расходы

6.    Третий шаг – нужно оценить свои доходы и расходы. Разница между ними будет нашим ресурсом для инвестирования. Как показывает опыт, в результате составления такого списка можно уменьшить сумму расходов без ущерба для своих интересов примерно на 10%.

7.    При определении финансовой цели необходимо учитывать процент инфляции. Ведь со временем наши сбережения будут обесцениваться, а финансовая цель станет дороже.

8.    При осуществлении финансового планирования необходимо не забывать о пользе страховых продуктов, которые могут обеспечить безопасность ваших активов.

Использование кредита

Деньги

9.    При использовании для достижения финансовой цели кредитных продуктов наиболее выгодными представляются ипотечные и авто кредиты – там ставка минимальная.

Кредитов с высокой процентной ставкой нужно опасаться.

Также важно не брать на себя слишком больших кредитных обязательств, ведь уровень дохода может быть нестабильным. К тому же следует иметь подушку безопасности – сумму денег в расчете на период 2-4 месяца без дохода.

Инвестирование

10.    При выборе инвестиционных продуктов главная проблема состоит в определении приемлемого соотношения риск/доходность. Это называется оценкой риск-профиля.

11.    Рекомендуется использовать диверсификацию. Она позволяет снизить риск инвестиций при заданном уровне доходности портфеля.

Нужно иметь активы, которые при наступлении определенных событий ведут себя разнонаправленно. Например, разные акции в портфеле акций, либо акции/облигации, либо акции/валюта/ценные металлы. Соотношение доллар/российская акция имеет обратную зависимость. Либо, акция/облигация.

12.   Эффект усреднения – уловка, которая иногда приводит к потере активов.

Деньги

13.    Горизонт инвестирования. Желательно, чтобы он был продолжительный.

Согласно данным наблюдения за индексом Московской биржи при периоде инвестирования в 1 любой месяц периода с 1997 по 2010 год доходность в размере 14% годовых достигалась примерно в 60% случаях. При периоде инвестирования в 5 любых лет (с шагом в месяц) доходность в 14% годовых  достигалась в 100% случаях.

14.   Финансовый план не должен быть застывшим, он должен корректироваться регулярно в зависимости от изменения условий, доходов и расходов, инвестиционных и кредитных продуктов. В результате такого подхода Ваши доходы будут использоваться максимально эффективно.

15. Для получения денег на инвестирование можно использовать либо прием учета расходов, который способствует получению экономии, либо откладывать 10-15% доходов на инвестиции с каждой полученной суммы.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, какой должна быть личная финансовая стратегия:
Комментарии  
liudmila
#23 liudmila 08.07.2017 21:29
А у меня и средства и желание есть, а с какой стороны начать не знаю ...
Настя
#22 Настя 02.06.2017 04:57
Я очевидно отношусь к тем, кто живет "светлым будущим"))
Мои доходы примерно рассчитаны на месяц, некоторую сумму я откладываю также ежемесячно.
Не понимаю людей, которые имя последнюю тысячу, тратят ее на всякую ерунду, а потом бегут занимать у соседа.
Нужно уметь рассчитывать свои средства и тратить их с умом.
Irina
#21 Irina 02.06.2017 04:57
Помню мои родители в советское время использовали прием с конвертами.
Когда вся зарплата раскладывалась в конверты по нуждам — расходы на одежду, на квартиру и даже на продукты по дням, также на накопления и на возможные инвестиции.
Теперь другое дело. Мобильные приложения "рулят".
Вадим
#20 Вадим 02.06.2017 04:56
Я вот тоже живу от зарплаты до зарплаты.
Сколько раз думал пересмотреть свое отношение к деньгам - все никак не выходит.
Вот сегодня снова прочитал здесь свои же мысли об экономии и о том, что нужно откладывать.
Хотя на ноутбук таким образом я сложил себе несколько лет назад.
Поэтому я не такой уж безнадежный)
Art010
#19 Art010 02.06.2017 04:56
Истина заложена в статье, действительно, чем больше получаешь, тем больше тратишь.
Когда я стал пользоваться мобильным приложением, типа Monefy на смартфоне, то пару месяцев я ни в чем не отказывал себе и все траты фиксировал в программе, потом сделал анализ и понял, что четверть суммы я мог бы и не тратить вовсе.
В итоге поставил лимит на траты и дышать стало легче.
Теперь получается откладывать на дорогостоящие покупки, не много правда, но все же..
yestes79
#18 yestes79 25.04.2017 10:41
Для меня это болезненная тема, потому что вроде бы и зарплата хорошая, но деньги куда-то «утекают» )).
Попробую я все-таки вести строгий учет, Ваша статья мотивирует.
Ну а дополнительные источники дохода... Пробую вести свой блог о пошаговых играх, но это еще годик плодотворно работать над ним, чтобы что-то получилось :).
Сергей
#17 Сергей 17.04.2017 11:56
Доступным и простым языком описано, что может сделать каждый человек, не являясь гуру в финансовой сфере. Кредиты я вообще не люблю, но без не обойтись.
Ольга
#16 Ольга 13.04.2017 15:03
Полезные и актуальные советы. Каждому человеку нужно научиться планировать личный бюджет. Нужно учиться жить, исходя из своих доходов, а кредиты лучше вообще не брать.
Сергей Петров
#15 Сергей Петров 12.04.2017 08:56
Думаю, прежде всего нужно научиться дисциплинированности. Если начали экономить - нужно экономить. Иначе вся затея разобьется вдребезги из-за какой-нибудь "мелочи" типа пылелоса, "горящей" путевки, нового гаджета или "небольшого автомобиля".

С другой стороны, необходимо понимать: инвестировать можно и нужно только в том случае, если есть свободные деньги, а не последние. Многие как раз именно эту ошибку и совершают, бросаясь в мир инвестиций с твердой убежденностью, что инвестированные средства обязательно принесут прибыль.
Виталий
#14 Виталий 10.11.2016 12:13
Намного проще планировать чужие финансы - будь-то сотрудник в фирме или распорядитель средствами в инвест-фонде. А вот планировать свои финансы - это целое дело, и, нужно иметь немалый уровень дисциплинированности. Единственный момент финансового плана это кредиты, по-возможности я бы вообще не советовал их брать и связывать себя различного рода обязательствами.
Ангелина
#13 Ангелина 02.11.2016 11:27
Спасибо, теперь главное придерживаться этих правил (даже для эксперимента) и сравнить результаты.
Арина Станиславская
#12 Арина Станиславская 01.11.2016 12:06
С момента когда я начала заниматься страхованием граждан в сфере обязательного пенсионного обеспечения, я и сама взялась за свои финансовые цели. Как показала моя практика общения, подавляющее число граждан не понимают разницы между деньгами и капиталом. А разница есть. В головах многих доходы как понятие это зарплата, выдаваемая наличными. Поэтому, считаю сначала каждому надо разобраться с терминами, а только потом определять свои финансовые цели.
offlineby
#11 offlineby 28.10.2016 13:36
Чтобы иметь возможность откладывать деньги на что-то стоящее, то изначально нужно зарабатывать прилично. Но не в наше время - когда люди еле сводят концы с концами, выплачивая свой очередной кредит на очередной айфон, не говоря уже о каких-то инвестициях.
Елена
#10 Елена 18.07.2016 21:00
Чтоб экономить (откладывать) деньги - нужно записывать куда вы их тратите. Я несколько месяцев вела такой приход - расход финансов.
Боже, сколько денег уходило в пропасть на всякие мелочи!
Конечно, после такого наглядного примера, мы с мужем стали экономнее и даже откладывали часть зарплат.
Но после рождения ребенка откладывать вообще не получается. Хочется ребенку купить все самое лучшее.
Аня
#9 Аня 04.06.2016 12:14
Многим достаточно просто потерпеть и закрыть кредиты - тогда жизни стала бы намного легче
Salik
#8 Salik 10.04.2016 15:10
А я всегда планирую свой бюджет, в этом нет ничего сложного, стоит у меня для айфона приложение куда я записываю сколько доход, сколько куда расход, сколько надо оставить и тд.
И это работает! Раньше пытался планировать в голове, но не получалось, а вот когда у тебя все с графиками отображается и считается, то это становится даже интересно, ну и конечно полезно =)
Иван
#7 Иван 24.03.2016 12:33
Как по мне, то в любой сфере без дисциплины ничего не можно добиться. Будь то желание похудеть, накопить денег или что-то еще. Нужно приучить себя к откладыванию денег как к обязательной и обыденной вещи.
Ведь большинство живет от зарплаты к зарплате - просто балуя себя чем то сиюминутным, не глядя на перспективу в будущем... Так делают многие, к сожалению. Но с другой стороны - большинство имеет и не очень высокие доходы, из которых мало что получится отложить. Вот так и живем)
Олеся
#6 Олеся 01.12.2015 23:00
Я стараюсь откладывать 10% своего ежемесячного дохода. Но это не всегда получается.
Действительно, нужна дисциплина!
Виктор
#5 Виктор 14.10.2015 15:26
Уровень счастья зависит от уровня личного комфорта. Следовательно уровень счастья как ни крути, опосредованно зависит от количества капитала, которым мы можем распоряжаться. И также совершенно верно утверждение о том, что нужно диверсифицировать свой капитал. Не кладите все в одну корзину!
Наталия
#4 Наталия 05.10.2015 17:19
На мой взгляд, проблема с откладыванием денег у основного большинства состоит в том, что денег просто мало. Люди мало зарабатывают, и еле-еле сводят концы с концами. А если откладывать, то значит урезать себя в чем-то, а к этому многие не готовы. А вокруг так много всего соблазнительного, и это соблазнительное, побеждает))
Людмила
#3 Людмила 28.09.2015 21:55
Хорошие советы, считаю что перед тем как брать кредит, нужно взвесить все за и против и посоветоваться с грамотным финансистом, которому вы доверяете.
Иван
#2 Иван 15.08.2015 20:08
Начать откладывать бывает очень трудно, ведь один из законов экономики гласит, что если растут доходы, то растут и расходы. Иногда практически невозможно побороть соблазн на новые деньги купить что-то для себя. Поэтому соглашусь с предыдущим пользователем, что здесь главное дисциплина.
fingenyi
#1 fingenyi 30.05.2015 10:08
Без дисциплины эти правила не работают 8)
ford.png

Разделы сайта

  • 1